FAQ´S

01. Què son els fons d?inversió?
02. Qui pot ser partícip d'un fons d'inversió?
03. Com es pot ser partícip d'un fons d'inversió?
04. Què és una subscripció de participacions de fons d'inversió?
05. Què és la comissió de subscripció?
06. Quina és la subscripció mínima que es pot fer?
07. Què és el valor liquidatiu d'un fons d'inversió?
08. Què és la comissió de reembossament?
09. Quins avantatges ofereix un fons d'inversió davant d'altres opcions d'estalvi?
10. Pot obtenir rendibilitats negatives un partícip de fons d'inversió?
11. Qui pot ser titular d'un fons d'inversió?
12. Pot baixar la renda fixa?
13. Què és un reembossament de participacions de fons d'inversió?
14. Què és la rendibilitat financero-fiscal?
15. Què és la volatilitat dels fons d'inversió?
16. Existeix un termini mínim per disposar dels diners?
17. Com es pot escollir un fons d'inversió?
18. Existeix un termini d'inversió mínim?
19. En cas de necessitat puc reemborsar les meves participacions en qualsevol moment?
20. Quan puc fer-hi aportacions?
21. Quantes persones poden subscriure un fons?
22. Es poden incloure o treure titulars d'un fons d'inversió?
23. Pot subscriure un fons d'Inversió un menor d'edat?
24. En cas de separació matrimonial. Com afecta aquesta situació la titularitat del fons?
25. Què succeeix si mort el titular d'un fons d'inversió?
26. Existeix la figura de l'autoritzat (apoderat) per efectuar operacions de subscripció i reembossament en nom del titular del fons d'inversió?
27. Un no-resident pot subscriure un fons d'inversió domiciliat a l'Estat espanyol?
28. Quins avantatges tenen els fons?
29. Com es calcula el patrimoni d?un fons d?inversió?
30. Com es calcula la rendibilitat d?un fons?
31. Fons d?inversió internacional, per què val la pena invertir-hi?
32. Com puc contractar un fons?
33. Com puc realitzar subscripcions i reembossaments de fons?
34. Quina informació rebré com a partícip del fons?
35. Què puc fer si no sé quin fons escollir?
36. On puc adreçar-me si tinc algun dubte més?

Un fons d'inversió és un patrimoni format amb les aportacions de molts inversors (que reben el nom de "partícips"), l'administració del qual la realitza una societat especialitzada (denominada "societat gestora"), d'acord amb els criteris establerts en un document que regula l'activitat i les inversions del fons ("Reglament de Gestió").
Els partícips se'n poden retirar en el moment que vulguin i sol.licitar el reembossament de les seves participacions.

Qualsevol que compri, almenys, una participació del fons, al preu que tingui aquell dia.

Sol.licitant a la vostra sucursal la compra de participacions d'un fons concret. L'import haurà de ser sempre igual o superior al valor que tingui una participació aquell dia.
Si la participació val 60,56 euros i subscriviu 66,11 euros, tindreu 1,09164 participacions d'aquest fons.

És la inversió que realitza el particular en un fons d'inversió.

És la comissió que es cobra per comprar participacions d'un fons.

Una participació. Malgrat tot, hi ha fons que exigeixen com a quantitat mínima un nombre determinat de participacions com a estratègia comercial.

És el valor en què es pot comprar o vendre una participació d'un fons d'inversió.
La manera de calcular és dividint el patrimoni total del fons entre el nombre de participacions.

És la comissió que es cobra quan es venen participacions. Els nostres fons tenen aquesta comissió només en alguns casos per evitar-ne l'especulació. Per aquest motiu es fa per trams, en funció de la permanència de la inversió en el fons, o per
preavisos.

Liquiditat, rendibilitat, seguretat, gestió professional, diversificació, règim fiscal favorable, informació senzilla i detallada.

Un fons d'inversió, com la resta de productes financers, pot obtenir rendibilitats positives o negatives en funció de l'evolució que tinguin els actius que componen la seva cartera. És important destacar que la normativa obliga a valorar els actius dels fons diàriament i a preus de mercat.

Un FI de DINER es caracteritza per invertir en actius de venciment més curt que els FI, així la seva oscil.lació de rendibilitat ha de ser menor.

Els partícips poden ser tant persones físiques com jurídiques. També poden figurar com a titulars en exclusiva o "cotitulars" d'un fons d'inversió. Els diferents titulars són copartícips, és a dir, comparteixen la propietat del fons a parts iguals.

La cotització dels títols de renda fixa depèn de:

La diferència entre l'interès que paga el títol i la rendibilitat de les noves emissions de mateix termini.

- Si els tipus d'interès pugen, cau la cotització dels títols que el fons manté a la seva cartera, perquè, comparativament amb les noves emissions, han perdut atractiu per als inversors.

- Si els tipus d'interès baixen, succeirà el contrari: pujarà la cotització d'aquests títols.

La proximitat al pagament dels interessos.

El termini fins al venciment. Quan més gran sigui el temps fins al venciment del títol, més gran serà l'efecte de la variació de tipus d'interès.

És la venda de participacions que té el particular al preu d'aquell dia.

La rendibilitat financerofiscal té en compte, no només la rendibilitat que es pot obtenir amb un fons d'inversió, sinó també l'efecte fiscal especialment avantatjós d'aquest tipus de productes.

Per exemple, per una rendibilitat del fons del 2% TAE, les rendibilitats financero-fiscals que s’obtindrien per a cada base liquidable, si es manté la inversió per un període superior a 1 any, serien:

La volatilitat mesura la sensibilitat dels fons a les variacions del mercat. És a dir, la volatilitat marcaria les possibles fluctuacions que patiria el valor liquidatiu d'un fons en un període determinant. A mesura que augmenta la volatilitat més podrà fluctuar el valor liquidatiu.

En els fons d'inversió la liquiditat és total. El client pot disposar dels seus diners en qualsevol moment. El termini és de tres dies hàbils.

Una vegada tenim decidit el tipus de fons (renda fixa, renda variable, internacional, etc.), haurem d'examinar entre altres factors la volatilitat del fons, és a dir, l'estabilitat de la seva renda al llarg del temps. Com més gran sigui la volatilitat i el període examinat, més seguretat tindrem a l'hora d'escollir. Finalment, haurem de tenir en compte les garanties i experiències de la societat gestora.

Sí. La inversió s'ha de mantenir fins a la data de venciment de la garantia perquè aquesta tingui efecte.

En aquests fons d'inversió es podran efectuar reembossaments en qualsevol moment, aplicant-hi el valor liquidatiu que correspongui i amb la seva comissió de reembossament. Qualsevol reembossament efectuat abans del venciment perdrà
la garantia que quedarà només per a les participacions que restin fins a la data de venciment.

En qualsevol moment, però tenint en compte que només les efectuades en el període de subscripció estan garantides.

Totes les persones que ho desitgin. Tots els cotitulars tindran els mateixos drets i obligacions sobre el fons.

No. El canvi de titularitat implica la transmissió onerosa o lucrativa i, consegüentment, la liquidació dels impostos corresponents.

Sí. Un menor pot subscriure un fons d'inversió com qualsevol altre valor mobiliari, tot i que si té una edat inferior als 18 anys li caldrà l'autorització dels seus representats legals. Ara bé, en el cas que el menor obtingui rendes del treball, podrà efectuar
subscripcions i reembossaments en un fons d'inversió des dels 16 anys amb el fruit d'aquestes rendes.

En el cas que hi hagi dos o més titulars, qualsevol d'aquests podrà efectuar-hi reembossaments o cancel.lar definitivament el fons? O és necessària la firma de tots els titulars?

En general els titulars d'un fons d'inversió tenen caràcter mancomunat, és a dir, en principi és necessària la signatura de tots ells per efectuar qualsevol reembossament.
Si desitgen tenir caràcter solidari i, per tant, poder realitzar operacions qualsevol d'ells sense necessitat de l'autorització de la resta, cal que es faci constar així en el moment de la subscripció a l'entitat comercialitzadora (dipositaria) que a la vegada li ho comunicarà a l'entitat gestora.

En cas de separació matrimonial els dos excònjuges continuaran sent titulars del fons. En el moment que existeixi sentència ferma de separació, caldrà presentar-la a la gestora, la qual assignarà les participacions corresponents a cada una de les parts en contractes separats, sense cap incidència legal.

En el cas que el partícip mort sigui titular únic del fons, una vegada acreditada aquesta condició a l'entitat gestora, les participacions del fons es repartiran a favor dels hereus legals, en contractes diferents i en els percentatges que corresponguin. En el cas que el partícip sigui cotitular d'un fons, es procedirà a separar les seves participacions de la resta i donar-los el mateix tractament que en el cas anterior. Fiscalment aquestes operacions no generen increments patrimonials, encara que els hereus estaran subjectes a l'impost sobre successions i donacions per les quantitats percebudes.

Sí. Exactament igual que en la majoria de productes bancaris, encara que és necessari presentar l'autorització pertinent que l'acrediti davant de l'entitat gestora.

Sí, sempre que tingui el NIE – número d’identificació d’estranger -.

Diversificació: la composició de la cartera de fons per diferents actius fa que el risc es minimitzi.
Seguretat: Està garantida per la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) que vetlla pel compliment de totes les normes.
Rendibilitat: L’ampli patrimoni aconseguit per l’aportació de nombrosos inversors fa que es puguin aconseguir millors condicions al mercat.
Cobertura: Els fons poden utilitzar instruments derivats, futurs i opcions, per cobrir els actius de la seva cartera.
Fiscalitat: Els fons gaudeixen d’un favorable tractament fiscal, ja que les plusvàlues generades per la venda d’unes participacions amb una antiguitat superior a 1 any passen a tributar al 15%.

És el valor de tots els actius que componen la cartera del fons. Aquest és calculat diàriament per l’entitat gestora, ja que la rendibilitat d’un fons depèn de les cotitzacions dels títols que componen la cartera.

La rendibilitat és el benefici o pèrdua obtingut de la diferència entre dos valors liquidatius del mateix fons en dos períodes de temps diferents. Es pot calcular com: (valor actual – valor de compra) / valor de compra, aquesta és coneguda com la rendibilitat mitjana d’un fons.

- Avantatges fiscals: existeixen països en els quals les pressions fiscals sobre els fons són més petites que a Espanya.
- Inexistència de l’actiu en el qual inverteix el fons en el mercat nacional.
- A causa de la globalització, cada vegada existeix més especialització, i és per això que les gestores s’especialitzen en fons que no sempre són de la seva àrea geogràfica.
- Rendibilitats més altes d’alguns fons internacionals amb similar estratègia d’inversió que els nacionals.

Per poder contractar un fons a Caixa Girona Gestió només cal que s’apropi a qualsevol oficina de Caixa Girona i podrà accedir a tota la nostra oferta de fons d’inversió, on podrà escollir el fons que millor s’adapti a les seves característiques com a inversor.

Si vostè ja disposa de fons d’inversió a Caixa de Girona només cal que accedeixi mitjançant Oficin@24hores i que s’adreci a l’opció fons d’inversió-ordres-subscripció/reembossaments.
Si encara no disposa del Servei on-line oficin@24hores, ,pot sol.licitar-lo ara mateix, mitjançant la pàgina web de Caixa de Girona.

Per correu postal vostè rebrà l’estat de posició dels seus fons, la confirmació de les seves ordres de subscripció i reembossament de fons i informació periòdica dels fons. Si ho vol, també podrà visualitzar aquesta documentació accedint a l’opció Productes del menú. A més, podrà realitzar en qualsevol moment el seguiment de la rendibilitat de la seva cartera, podrà veure gràficament la distribució de la seva cartera de fons, podrà consultar l’evolució del valor liquidatiu del seu fons, etc.

Caixa Girona Gestió li ofereix un assessorament professional a la seva mida per tal que vostè pugui escollir la cistella recomanada de fons que més s’adapti al seu perfil inversor. Faci clic sobre perfil inversor i podrà començar a gaudir del nostre assessorament.

Per a qualsevol dubte o aclariment, pot realitzar-ho mitjançant qualsevol de les oficines de que disposa Caixa Girona, o si ho prefereix pot enviar-nos per correu electrònic la seva consulta.